A 8 años de la Ley Fintech: El estado del fraude bancario en México en 2026

En 2018, México fue uno de los primeros países del mundo en legislar la industria fintech con su "Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera."

México quería liderar al mundo en la nueva ola de cómo los consumidores interactúan con la banca. Y funcionó. Desde entonces, no solo ha crecido la industria fintech de México, sino que las ofertas de banca digital y las tendencias de consumo han superado las tendencias regionales.

Aunque se estima que la mitad del país no tiene cuenta bancaria, el compromiso digital ha aumentado. El 53% de los mexicanos mayores de 15 años ahora tienen algún tipo de cuenta de servicios financieros digitales (comparado con el 36% en 2017).

El aumento de la banca digital es un desarrollo positivo, pero viene con una desventaja: un aumento paralelo en el fraude bancario.

En la primera mitad de 2025, los bancos mexicanos enfrentaron 2.48 millones de reclamaciones relacionadas con fraude, y el fraude digital aumentó un 27% año con año.

No es sorprendente que tres de cada cuatro quejas contra los bancos sean ahora sobre fraude.

Estos niveles de pérdidas por fraude son insostenibles a largo plazo, pero los bancos mexicanos pueden reducir drásticamente el fraude haciendo que la autenticación del consumidor sea invisible, inquebrantable y sin fricciones. Aprende cómo ActionID de IronVest previene el fraude.

Con la Ley Fintech 2.0 habiendo pasado ambas cámaras del Congreso mexicano y esperando entrar en vigor en 2026, ahora es un momento crítico para que los equipos de fraude reevalúen el panorama de crimen financiero del país.

Explicamos los vectores de fraude más prevalentes que impulsan este aumento y qué pueden hacer los bancos y fintechs mexicanos para combatirlo en 2026.

4 Tipos de Fraude Dirigidos a Bancos Mexicanos en 2026

Aunque los bancos mexicanos enfrentan todas las formas principales de fraude bancario, datos recientes de 2024 y 2025 revelan que algunas amenazas son desproporcionadamente severas en el mercado mexicano.

Nuestros analistas han identificado cuatro vectores de ataque que representan los riesgos más críticos para las instituciones financieras mexicanas en 2026.

1. Fraude de Identidad

El fraude de identidad, en el cual los criminales suplantan a usuarios legítimos para acceder a sus cuentas y realizar transacciones fraudulentas, es la categoría de fraude de más rápido crecimiento en México en general.

En 2024, hubo más de 36,400 quejas formales de fraude relacionadas solo con suplantación de identidad.

CONDUSEF reporta que las pérdidas por fraude que involucran robo de identidad aumentaron un 77% en 2024, alcanzando aproximadamente 11.3 mil millones de pesos en pérdidas reclamadas.

Este aumento pronunciado coincide con una serie de violaciones de datos a gran escala en México. En octubre de 2025, se reportó que cibercriminales estaban vendiendo una base de datos que contenía más de ocho millones de registros de deudores mexicanos, supuestamente robados de agencias de cobranza.

Los datos expuestos incluían nombres completos, direcciones, fechas de nacimiento, detalles bancarios y números CURP (el número de identificación personal principal de México) - información que hace significativamente más fácil cometer fraude de identidad.

2. Suplantación Habilitada por IA

El fraude de suplantación habilitado por IA, donde los criminales usan inteligencia artificial para hacerse pasar por instituciones o individuos de confianza, está aumentando en todo México.

Los criminales comúnmente explotan llamadas automatizadas con voces clonadas, así como notas de voz de WhatsApp, haciéndose pasar por personal bancario o incluso familiares en problemas.

También configuran sitios web falsos, perfiles de redes sociales y centros de llamadas que imitan de cerca a bancos reales, permitiéndoles recolectar credenciales y datos personales de clientes desprevenidos.

El defensor financiero de México ha reportado un aumento constante en esquemas de suplantación bancaria. A mediados de 2024, por ejemplo, CONDUSEF identificó 49 instituciones financieras legítimas cuyas identidades estaban siendo regularmente clonadas en línea.

Impulsando este aumento está el fácil acceso a tecnología para crear deepfakes avanzados.

Las herramientas de deepfake están disponibles a precios accesibles en la dark web para los estafadores mexicanos, permitiendo a grupos criminales replicar rostros, voces y otros identificadores biométricos a escala. Para finales de 2024, Kaspersky Lab notó un aumento del 220% en reportes de fraude tipo deepfake en México, ilustrando qué tan rápido está creciendo esta amenaza.

El problema se agrava por el propio marco regulatorio de México. A medida que los bancos invierten en requisitos de identificadores físicos a nivel de cuenta N4 (Nivel 4) como reconocimiento facial, inadvertidamente están creando un nuevo objetivo para la IA.

Las herramientas de deepfake ahora pueden copiar las características físicas exactas descritas en las regulaciones de la CNBV. Esto convierte un requisito legal en una vulnerabilidad, y la simple verificación de identidad ya no es suficiente para detener la suplantación.

El impacto financiero ya es significativo.

Una encuesta de finales de 2024 encontró que las empresas financieras mexicanas reportaron un promedio de $627,000 USD en pérdidas por compañía debido a estafas relacionadas con deepfakes, el más alto de cualquier país encuestado (por delante de Singapur con $577,000 y EE.UU. con $438,000).

Los consumidores mexicanos también están preocupados por los deepfakes. 9 de cada 10 usuarios mexicanos en línea reportaron preocupación diaria sobre ser engañados por un deepfake para entregar datos sensibles o dinero.

3. Fraude de Identidad Sintética

El fraude de identidad sintética ocurre cuando los estafadores defraudan a bancos u otras instituciones financieras combinando información personal real y falsa para crear una identidad falsa. Al obtener cuentas o préstamos bajo identidades falsas, luego pueden cometer fraude crediticio, lavar dinero o robar fondos.

México está, desafortunadamente, liderando al mundo cuando se trata del crecimiento en fraude de identidad sintética potenciado por IA. El uso de documentos de identidad sintéticos vio un salto del 1,200% en 2025 comparado con un promedio global del 195%.

4. Ingeniería Social como Multiplicador de Fuerza

La ingeniería social, incluyendo phishing y vishing (phishing por voz), es un factor contribuyente en la mayoría de los intentos exitosos de fraude bancario en México.

Casos recientes de alto perfil muestran que nadie está a salvo.

La comediante mexicana Sofía Niño de Rivera fue víctima de una estafa de vishing que vació su cuenta bancaria después de recibir una llamada de estafadores haciéndose pasar por su banco.

Los atacantes fueron tan convincentes que Niño de Rivera siguió sus instrucciones de borrar su app bancaria y deshabilitar el reconocimiento facial, permitiéndoles transferir sus ahorros a 11 cuentas diferentes.

Los Consumidores Mexicanos Quieren Mejor Protección contra Fraude de los Bancos

En la primera mitad de 2025, las reclamaciones contra bancos por posible fraude alcanzaron 2.48 millones de casos, con el monto total reclamado por las víctimas subiendo a $10.71 mil millones de pesos ($580 millones de dólares).

Cada día, los usuarios bancarios mexicanos enfrentan intentos de fraude que ocurren por teléfono, vía correo electrónico y a través de cada canal posible. En 2024, el 59% de los mexicanos reportaron sufrir al menos un intento de estafa por mes.

No es sorprendente que esta situación haya llevado a un fuerte deseo de mejor protección contra fraude. Los consumidores en México están muy preocupados por el fraude al elegir servicios bancarios o financieros.

El 75% de los usuarios bancarios en México dicen que tener buena protección contra fraude es una de sus tres principales consideraciones al elegir un banco, y el 38% considera la protección contra fraude como el factor más importante en su elección bancaria.

La protección contra fraude ahora supera la facilidad de uso, la relación calidad-precio y las prácticas éticas como elección para con quién hacer banca. Aprende por qué los usuarios bancarios aman IronVest.

¿Es Suficiente el MFA Tradicional para la Banca Mexicana?

Respuesta corta: No.

Aunque una capa de autenticación más allá de las contraseñas es un requisito legal para los bancos mexicanos, el MFA tradicional no previene el fraude.

En junio de 2024, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emitió nuevas regulaciones que requieren que los bancos establezcan planes integrales de gestión de fraude.

Estas reglas también ordenan que los clientes puedan establecer sus propios límites de transacción. Cualquier transacción que exceda esos límites ahora debe estar protegida con autenticación de dos factores. Si un banco no logra hacer cumplir estos controles, puede ser responsable financieramente de las pérdidas por fraude.

Sin embargo, las opciones tradicionales de autenticación multifactor como códigos SMS, apps de autenticación y preguntas de seguridad crean tres vulnerabilidades críticas para los bancos mexicanos y sus clientes:

Entrenan a los usuarios a esperar interrupciones, haciendo que las verificaciones de seguridad legítimas sean indistinguibles de intentos de estafa.

Los códigos SMS y correo electrónico pueden ser interceptados o manipulados mediante ingeniería social.

Cuando la autenticación es visible y predecible, los estafadores adaptan sus guiones para tenerla en cuenta.

¿Pero qué hay del reconocimiento facial? ¿Y otros controles biométricos?

Bajo el marco regulatorio actual de México, los bancos se están enfocando fuertemente en Factores de Autenticación de Categoría 4, como huellas dactilares, patrones de iris y reconocimiento facial, para verificar usuarios.

Pero estos tampoco son seguros por defecto.

Mientras que las características físicas proporcionan una línea base para la identidad, la regulación las trata como un paso estático de 'marcar la casilla'. Los criminales ya están explotando esto usando deepfakes para eludir inicios de sesión con reconocimiento facial que carecen de detección de vida robusta.

El creciente riesgo legal para los bancos mexicanos

Los bancos mexicanos también necesitan un mejor rastro de evidencia del que la mayoría tiene actualmente.

En noviembre de 2025, la Suprema Corte de México estableció nueva jurisprudencia, trasladando la carga de la prueba a los bancos en casos de cargos no autorizados.

Con la carga de la prueba firmemente en los bancos y las tasas de fraude aumentando, la autenticación necesita evolucionar y difuminarse en el fondo de la experiencia del usuario, creando un vínculo inquebrantable en el que los consumidores puedan confiar.

IronVest ActionID™: Seguridad Invisible para Bancos Mexicanos

IronVest ActionID™ está listo para ayudar a los bancos y fintechs mexicanos a prevenir el fraude y adelantarse a las nuevas regulaciones.

IronVest ActionID™ autentica continuamente a los usuarios en todos los canales sin una sola interrupción del usuario. No hay códigos SMS que interceptar, no hay momentos de autenticación predecibles que los estafadores puedan guionizar, y no hay fricción para clientes legítimos.

Con IronVest ActionID™, los bancos e instituciones financieras mexicanas pueden:

• Detener la ingeniería social en la fuente.

• Obtener evidencia de la intención del usuario para disputas que se niegan.

• Derrotar deepfakes automáticamente.

• Reemplazar señales estadísticas de fraude con autenticación conductual continua.

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